My Revolution of PARTs

First Published: June 20, 2022 | Last Updated:June 20, 2022 17 जून, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भुगतान प्रणालियों के लिए एक दस्तावेज़ में डिजिटल वित्त के आर्किटेक्चर पर अपना दृष्टिकोण जारी किया। Payments Vision 2025 इस दस्तावेज़ में शामिल हैं: भुगतान में बिगटेक और फिनटेक के लिए विनियम “Buy Now Pay Later” (BNPL) सेवाओं के साथ भुगतान पर दिशानिर्देश केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) की शुरुआत क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ बैंकिंग उत्पादों के क्रेडिट घटकों को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) से जोड़ना। दस्तावेज़ का उद्देश्य पेमेंट्स विज़न 2025 दस्तावेज़ का उद्देश्य प्रत्येक यूजर को एक सुरक्षित और किफायती ई-भुगतान विकल्प प्रदान करना है। लक्ष्य  RBI  द्वारा 2025 तक की जाने वाली गतिविधियों को पांच प्रमुख लक्ष्य पदों के तहत वर्गीकृत किया गया है, अर्थात् “अखंडता, नवाचार, समावेश, संस्थागतकरण और अंतर्राष्ट्रीयकरण”। इन लक्ष्य में 47 पहलें शामिल हैं जिनके द्वारा RBI का लक्ष्य 10 परिणाम प्राप्त करना है, जिसमें शामिल हैं: डिजिटल भुगतान लेनदेन की ...

First Published: June 1, 2022 | Last Updated:June 1, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी अपनी वार्षिक रिपोर्ट में, केंद्रीय बैंक ने इस बात पर प्रकाश डाला है कि वर्तमान वैश्विक जोखिमों के बावजूद भारतीय अर्थव्यवस्था में रिकवरी की संभावना है। रिपोर्ट के मुख्य बिंदु नकली करेंसी: 2020-21 में नकली नोटों में गिरावट देखी गई लेकिन 2021-22 में नकली नोटों में 10.7 फीसदी की बढ़ोतरी देखी गई। भविष्य   की वृद्धि : RBI ने जोर देकर कहा है कि यदि आपूर्ति पक्ष की बाधाओं को दूर किया जाता है, तो भविष्य की वृद्धि सशर्त होगी, और मुद्रास्फीति को कम करने और पूंजीगत व्यय को बढ़ावा देने के लिए मौद्रिक नीति को तदनुसार कैलिब्रेट किया जाता है। रूस-यूक्रेन संकट का प्रभाव: रूस-यूक्रेन संकट के कारण, विश्व अर्थव्यवस्था मंदी में है और यह पहले से ही महामारी की कई लहरों के कारण पस्त थी जिसने लॉजिस्टिक्स और आपूर्ति श्रृंखला को बाधित कर दिया था। इस संकट ने दुनिया भर में मुद्रास्फीति को भी बढ़ा दिया क्योंकि धातुओं, कच्चे तेल और उर्वरकों की कीमत आसमान छू रही हैं। बैंक धोखाधड़ी:...

First Published: May 24, 2022 | Last Updated:May 24, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सभी बैंकों, एटीएम नेटवर्क और व्हाइट लेबल एटीएम ऑपरेटरों (WLAOs) को अपने ग्राहकों को देश के सभी एटीएम में इंटरऑपरेबल कार्ड-लेस कैश विदड्रॉल (ICCW) का विकल्प प्रदान करने का निर्देश दिया है। मुख्य बिंदु  कार्ड-रहित नकद निकासी लेनदेन के लिए, ग्राहक प्राधिकरण के लिए यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) सुविधा का उपयोग किया जाएगा और निपटान राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (National Financial Switch – NFS) या एटीएम नेटवर्क के माध्यम से होगा। इसके लिए RBI ने नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) को सभी बैंकों और एटीएम नेटवर्क के साथ UPI के एकीकरण की सुविधा देने को कहा है। वर्तमान में, ICICI और HDFC जैसे कुछ ही बैंकों द्वारा एटीएम के माध्यम से कार्डलेस नकद निकासी की पेशकश की जाती है। यह सुविधा ग्राहकों के लिए सुविधा सुनिश्चित करेगी और कार्ड स्किमिंग, कार्ड क्लोनिंग आदि जैसे घोटालों को भी कम करेगी क्योंकि इसमें डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की कोई आवश्यकता नहीं है। कार्ड क...

First Published: May 4, 2022 | Last Updated:May 4, 2022 हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वर्ष 2021-22 के लिए मुद्रा और वित्त (Report on Currency and Finance – RCF) पर रिपोर्ट जारी की। रिपोर्ट की थीम क्या है? इस रिपोर्ट का विषय “Revive and Reconstruct” है, जो एक टिकाऊ रिकवरी पोस्ट-कोविड ​​​​को पोषित करने और मध्यम अवधि में प्रवृत्ति वृद्धि को बढ़ाने के संदर्भ में है। कोविड महामारी का अर्थव्यवस्था पर प्रभाव  इस रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय अर्थव्यवस्था को COVID-19 के नुकसान से उबरने में 12 साल से अधिक समय लगने की संभावना है। 2020-21 के लिए (-) 6.6% की वास्तविक विकास दर, 2021-22 के लिए 8.9%, और 2022-23 के लिए 7.2% की वृद्धि दर अनुमानित है। आपूर्ति की कमी और लंबे समय तक डिलीवरी के समय ने शिपिंग लागत और कमोडिटी की कीमतों को बढ़ा दिया, जिससे मुद्रास्फीति के दबाव तेज हो गए और दुनिया भर में  आर्थिक सुधार को खतरा पैदा हो गया। भारत के आर्थिक विकास में योगदान करने वाले कारक कौन से हैं? सरकार द्वारा पूंजीगत व्यय पर निरंतर जोर। डिजिटलाइजेशन के लिए धक्का। ...

First Published: April 12, 2022 | Last Updated:April 12, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा सभी ATM पर कार्डलेस नकद निकासी की सुविधा उपलब्ध कराई गई है। यह सुविधा बैंक की परवाह किए बिना यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) के जरिए उपलब्ध कराई जाएगी। मुख्य बिंदु  यह फैसला RBI की मौद्रिक नीति समिति (Monetary Policy Committee – MPC) ने किया। RBI ने सभी बैंकों को एटीएम के जरिए कैशलेस कैश विदड्रॉल की शुरुआत करने की इजाजत दे दी है। वर्तमान में, भारत में केवल कुछ ही बैंकों द्वारा कार्डलेस नकद निकासी की पेशकश की जाती है। RBI द्वारा एटीएम नेटवर्क, NPCI और बैंकों को अलग-अलग निर्देश जारी किए जाएंगे। एक बार जब देश भर के सभी बैंक इस निकासी प्रणाली को लागू कर देते हैं, तो ग्राहक इसका उपयोग अपने घरेलू बैंकों के एटीएम में कर सकेंगे। UPI के माध्यम से नकद निकासी का महत्व यह मोड न केवल लेन-देन में आसानी को बढ़ाने में मदद करेगा बल्कि भौतिक कार्ड की आवश्यकता के बिना, यह कार्ड क्लोनिंग, कार्ड स्किमिंग, डिवाइस छेड़छाड़ आदि जैसे धोखाधड़ी को रोकने में मदद करेगा। Unified Paym...

First Published: March 29, 2022 | Last Updated:March 29, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा पेमेंट सिस्टम टच पॉइंट्स की जियो-टैगिंग से संबंधित फ्रेमवर्क जारी किया गया है। मुख्य बिंदु  यह फ्रेमवर्क भारत के सभी नागरिकों को ऐसी सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने के साथ-साथ डिजिटल भुगतान को गहरा करने के RBI के उद्देश्य के एक हिस्से के रूप में बनाया गया है। इस प्रणाली का उद्देश्य यह प्रणाली विभिन्न भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे की उपलब्धता की निगरानी में मदद करेगी जैसे कि QR कोड, Points of Sale (PoS) टर्मिनल आदि। ऐसा करने से निगरानी की अनुमति मिलेगी जो भुगतान बुनियादी ढांचे के वितरण को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए विभिन्न नीतिगत हस्तक्षेपों का समर्थन करेगी। उपरोक्त उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए, देश भर में एक मजबूत भुगतान स्वीकृति अवसंरचना उपलब्ध होना अत्यंत महत्वपूर्ण है। जियो-टैगिंग के लाभ जियो-टैगिंग से भुगतान स्पर्श बिंदुओं को भौगोलिक निर्देशांक (geographical coordinates) प्राप्त करने में मदद मिलेगी। जियो-टैगिंग का प्रमुख लाभ यह है कि यह डिजिटल ...

First Published: March 26, 2022 | Last Updated:March 26, 2022 रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) का उद्घाटन बेंगलुरु में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने किया। मुख्य बिंदु  RBIH को प्रारंभिक पूंजी योगदान के रूप में 100 करोड़ रुपये के साथ RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में स्थापित किया गया है। इस हब के लिए एक स्वतंत्र बोर्ड का गठन किया गया है जिसके अध्यक्ष के रूप में एस. गोपालकृष्णन को चुना गया है। बोर्ड में शिक्षाविदों के साथ-साथ उद्योग के अन्य व्यक्ति भी हैं। RBI की यह पहल इसे कुछ चुनिंदा वैश्विक केंद्रीय बैंकों में शामिल करती है जो इस क्षेत्र में नवाचार लाने की कोशिश करते हुए जुड़ाव के तरीके में बदलाव लाने की कोशिश कर रहे हैं। RBIH का उद्देश्य RBIH का उद्देश्य एक ऐसा पारिस्थितिकी तंत्र बनाना है जो पूरे देश में निम्न आय वर्ग की आबादी के लिए विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित करेगा। RBIH की स्थापना वित्तीय क्षेत्र में एक स्थायी तरीके से नवाचारों को बढ़ावा देने और प्रोत्साहित करन...

First Published: March 17, 2022 | Last Updated:March 17, 2022 14 मार्च को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने माइक्रोफाइनेंस ऋणदाताओं (Micro-finance Lenders) पर नियामक ढांचे की घोषणा की। मार्जिन कैप को हटाया गया भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (NBFC-MFI) द्वारा दिए गए छोटे ऋणों के मूल्य निर्धारण पर मार्जिन कैप को हटा दिया है। इससे पहले, माइक्रोफाइनेंस ऋणदाताओं द्वारा वसूले जाने वाले ब्याज दर की एक सीमा थी। अधिकतम ब्याज दर संस्था द्वारा खर्च किए गए फंड की लागत से 10-12% या पांच सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर का 2.75 गुना (इसमें जो भी कम हो) थी। अब, मार्जिन कैप को हटाने से NBFC-MFI बैंकों जैसे अन्य ऋणदाताओं के समान स्तर पर आ गए हैं। उधारकर्ता के आधार पर, ऋणदाताओं द्वारा जोखिम प्रीमियम लिया जा सकता है। नई नीति नए निर्देशों के अनुसार, सभी माइक्रोफाइनेंस ऋणदाताओं को ऋण के मूल्य निर्धारण के संबंध में बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति लानी होगी। पॉलिसी दस्तावेज़ में एक विस्तृत ब्याज दर मॉडल निर्धारित किया जाना चा...

First Published: February 11, 2022 | Last Updated:February 11, 2022 10 फरवरी, 2022 को RBI की मौद्रिक नीति समिति (Monetary Policy Committee – MPC) ने प्रमुख ब्याज दरों को अपरिवर्तित रखा। इसने केंद्रीय बजट 2022 के बाद अपनी पहली नीति में समायोजन का रुख बरकरार रखा। मुख्य बिंदु  यह लगातार दसवीं बार है जब MPC ने यथास्थिति बनाए रखी है। तीन दिवसीय MPC बैठक 8 फरवरी को शुरू हुई और 10 फरवरी को समाप्त हुई। MPC का अहम फैसला MPC ने रेपो दर के साथ-साथ रिवर्स रेपो दर को क्रमशः 4% और 3.35% पर अपरिवर्तित रखा है। यह उच्च मुद्रास्फीति की पृष्ठभूमि में ‘समायोज्य’ रुख के साथ जारी रहा। RBI ने वित्तीय वर्ष 2023 के लिए सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि दर 7.8% रहने का अनुमान लगाया है। वित्तीय वर्ष 2022 में 9.2% की वास्तविक जीडीपी वृद्धि अर्थव्यवस्था को महामारी पूर्व स्तर से ऊपर ले जाएगी। वित्त वर्ष 2022 के लिए CPI मुद्रास्फीति पूर्वानुमान 5.3% रखा गया है। वित्त वर्ष 22 में चालू खाता घाटा जीडीपी के 2 प्रतिशत से नीचे था। इसने ई-वाउचर की सीमा को 10,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपय...

First Published: February 11, 2022 | Last Updated:February 11, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) के समय से पहले मुक्ति (redemption) के लिए मोचन मूल्य की घोषणा की, जो 8 फरवरी, 2022 को होने वाला था। मुख्य बिंदु  रिडेम्पशन मूल्य 4,813 रुपये प्रति यूनिट था। यह 2,600 रुपये के इश्यू प्राइस से लगभग 85% प्रीमियम है, जो जनवरी 2016 में तय किया गया था। रिडेम्पशन मूल्य 31 जनवरी- 04 फरवरी, 2022 के लिए सोने की बंद कीमत के साधारण औसत के आधार पर निर्धारित किया गया था। SGB क्या हैं? SGB ​​सरकारी प्रतिभूतियां हैं, जो सोने के ग्राम में अंकित हैं। वे भौतिक सोने के विकल्प हैं। निवेशकों को निर्गम मूल्य का भुगतान नकद में करना होता है और बांड परिपक्वता के बाद नकद में भुनाए जाते हैं। यह बांड भारत सरकार की ओर से RBI द्वारा जारी किया जाता है। सरकार की अधिसूचना के अनुसार, SGB जारी करने की तारीख से पांचवें वर्ष के बाद, जिस तारीख को ब्याज देय है, मोचन की अनुमति दी जा सकती है। जनवरी 2016 में, सरकार ने सरकार की स्वर्ण बांड योजना की दूसरी किश्त जारी की थी। य...

First Published: January 24, 2022 | Last Updated:January 24, 2022 नीति आयोग ने RBI के उधार दिशानिर्देशों के प्राथमिकता वाले क्षेत्र में इलेक्ट्रिक वाहनों को शामिल करने का सुझाव दिया है। इससे इलेक्ट्रिक वाहनों की खुदरा उधारी को बढ़ावा मिलेगा। नीति आयोग द्वारा इस जारी रिपोर्ट के अनुसार, इलेक्ट्रिक वाहनों के वित्तपोषण बाजार का आकार 2025 तक 40,000 करोड़ रुपये तक बढ़ेगा। और यह 2030 तक 3.7 लाख करोड़ रुपये तक बढ़ेगा। नीति आयोग की रिपोर्ट क्या कहती है ? RBI इलेक्ट्रिक वाहन सेगमेंट पर विचार करेगा और 5 मानकों के आधार पर मामलों का उपयोग करेगा। वे हितधारक स्वीकार्यता (stakeholder acceptability), तकनीकी-आर्थिक व्यवहार्यता (techno – economic viability), मापनीयता (scalability), उत्पादन क्षमता (generation potential), आजीविका और सामाजिक-आर्थिक क्षमता (livelihood and socio – economic potential) हैं। इस रिपोर्ट में इलेक्ट्रिक टू व्हीलर, कमर्शियल फोर व्हीलर और इलेक्ट्रिक थ्री व्हीलर पर ध्यान देने का सुझाव दिया गया है। यह वित्त मंत्रालय को इलेक्ट्रिक वाहन क्षेत्र को एक बुनि...

First Published: January 21, 2022 | Last Updated:January 21, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में डिजिटल भुगतान सूचकांक (Digital Payment Index) जारी किया। इस सूचकांक के मुताबिक देश में डिजिटल भुगतान में मार्च 2021 की तुलना में सितंबर 2021 में 40% की बढ़ोतरी हुई है। मुख्य निष्कर्ष सितंबर 2021 में ऑनलाइन लेनदेन का सूचकांक माप 304.06 था। मार्च 2021 में यह 270.59 था। सितंबर 2020 में, ऑनलाइन लेनदेन का माप 217.74 था। यह सूचकांक मार्च और सितंबर के महीनों में जारी किया जाता है। सूचकांक का आधार RBI डिजिटल पेमेंट इंडेक्स का आधार वर्ष 2018 है। इसका मतलब है कि मार्च अवधि के लिए इंडेक्स का स्कोर 100 पर सेट किया गया था। तीन साल के भीतर इंडेक्स वैल्यू में 2.7 गुना की वृद्धि हुई है। सूचकांक का निर्माण यह सूचकांक पांच मापदंडों के आधार पर तैयार किया गया है। वे भुगतान सक्षमकर्ता (25%), उपभोक्ता केंद्रितता (5%), भुगतान प्रदर्शन (45%), आपूर्ति पक्ष कारक (15%), और मांग पक्ष कारक (10%) हैं। सूचकांक अर्ध-वार्षिक आधार पर प्रकाशित किया जाता है। इसे पहली बार मार्च 2021 में र...

First Published: January 11, 2022 | Last Updated:January 11, 2022 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत में गतिशील रूप से बदलते वित्तीय परिदृश्य पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक आंतरिक “फिनटेक विभाग” की स्थापना की। मुख्य बिंदु  RBI सर्कुलर के अनुसार, फिनटेक विभाग की स्थापना 4 जनवरी, 2022 को हुई थी। इस विभाग की स्थापना का निर्णय गतिशील रूप से बदलते परिदृश्य के साथ तालमेल रखते हुए फिनटेक क्षेत्र में क्षेत्र और नवाचार पर ध्यान केंद्रित करने के लिए लिया गया था। उद्देश्य  फिनटेक विभाग निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए बनाया गया है: फिनटेक इनोवेशन पर जोर देने के लिए विनियमों को देखने के लिए क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देने के लिए इस क्षेत्र से जुड़ी चुनौतियों और अवसरों की पहचान करने के साथ-साथ ऐसी चुनौतियों का समाधान करने के लिए अनुसंधान के लिए फ्रेमवर्क फिनटेक विभाग इस विषय पर आगे अनुसंधान करने के लिए एक ढांचा भी प्रदान करेगा जो बैंक द्वारा नीतिगत हस्तक्षेपों में सहायता कर सकता है। इस प्रकार, विभाग फिनटेक क्षेत्र में रचनात्मक नवाचारों और इन्क्यूबेशन की सुविध...

First Published: January 4, 2022 | Last Updated:January 4, 2022 3 जनवरी, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने डिजिटल मोड में छोटे मूल्य के ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए एक फ्रेमवर्क जारी किया है। फ्रेमवर्क के मुख्य बिंदु  इस फ्रेमवर्क के अनुसार, किसी भी चैनल या साधन जैसे वॉलेट, मोबाइल डिवाइस या कार्ड का उपयोग करके ऑफ़लाइन भुगतान किया जा सकता है। हालाँकि, उन्हें निकटता में, या केवल आमने-सामने मोड में किया जा सकता है। अधिकृत भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों (Payment System Operators – PSOs) और भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों (Payment System Participants – PSPs) जिनमें बैंक और गैर-बैंक शामिल हैं, जो ऑफ़लाइन मोड में भुगतान की पेशकश करना चाहते हैं, उन्हें निर्धारित ढांचे के तहत आवश्यकताओं का पालन करना होगा। प्रमाणीकरण के अतिरिक्त कारक (Additional Factor of Authentication – AFA) के बिना ऑफ़लाइन भुगतान लेनदेन की पेशकश की जा सकती है। भुगतान साधन ग्राहक की स्पष्ट सहमति के आधार पर ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए सक्षम किए जाएंगे। कार्ड के माध्यम से इस तरह के लेनदेन को संपर्क रहित लेनदेन चैन...

First Published: December 31, 2021 | Last Updated:December 31, 2021 भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 29 दिसंबर, 2021 को अपनी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट जारी की। मुख्य बिंदु इस रिपोर्ट के अनुसार, तनाव परीक्षणों (stress tests) से पता चला है कि बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (Gross Non-Performing Assets – GNPAs) सितंबर 2021 में 6.9% से बढ़कर सितंबर 2022 में 8.1% हो सकती है। जबकि एक गंभीर तनाव परिदृश्य में, इसी अवधि के लिए इसके 9.5% तक बढ़ने की संभावना है। इस रिपोर्ट पर प्रकाश डाला गया है कि, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के पास दबाव की स्थिति में भी, समग्र और व्यक्तिगत स्तर पर पर्याप्त पूंजी है। इस रिपोर्ट में वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (Financial Stability & Development Council – FSDC) की उप-समिति के वित्तीय स्थिरता के जोखिमों के साथ-साथ वित्तीय प्रणाली के लचीलेपन पर सामूहिक मूल्यांकन पर प्रकाश डाला गया है। इस रिपोर्ट में कहा गया है कि घरेलू मोर्चे पर टीकाकरण में प्रगति ने कोविड -19 महामारी की दूसरी लहर को कमजोर करने के बाद रिकवरी को फिर से हासिल कर...